年収500万円で
5,000万円の
住宅ローンは
現実的か
【不動産売買 動画】
いつもご覧いただきありがとうございます！今回は「年収500万円で5,000万円の住宅ローンを組むのは現実的なのか」についてです。
「子どもが生まれるタイミングで家を買いたい」
「今ならフルローンでもいけるのでは？」
そんな思いからマイホーム購入を検討される方は少なくありません。
一方で、
「本当に生活は成り立つのか」
「将来、家計が苦しくならないか」
といった不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
住宅購入は
人生の中でも特に大きな決断のひとつ
です。
今回は、不動産管理会社の立場から、
感覚ではなく数字をもとに、無理のない資金計画
について整理していきます。
年収500万円で5,000万円の住宅ローンは現実的か【不動産売買 動画】
こちらの記事は上記動画の解説記事となっております！
📩 視聴者（ご相談者）からのご質問
今回のご相談は、
これからマイホームの購入を検討されている方
からいただきました。
「ぼちぼち一人目の子どもが生まれる予定で、
このタイミングでマイホームの購入を考えています。
年齢は29歳、年収は500万円です。
検討しているのは、
土地2,000万円・建物3,000万円、合計5,000万円の注文住宅
で、
フルローン
を組もうと考えています。
先日、以前銀行で働いていた知人に相談したところ、
『年収の10倍をフルローンで借りるのは、生活がかなり大変になる』
と言われ、不安になりました。
妻は、育児が落ち着いたらパートで働く予定ですが、
それでも
この金額の住宅ローンは、やはり生活が厳しくなるのでしょうか？」
このように、
出産や家族構成の変化をきっかけに住宅購入を検討されるケースは非常に多く、
将来の生活を考えて慎重になるのは、
ごく自然なこと
です。
① まず把握すべき「毎月の実質収入」
住宅ローンを考える際に、最初に確認すべきなのは
年収そのものではなく、毎月の手取り収入
です。
年収500万円の場合、
月収は約41万6,000円となりますが、
税金や社会保険料を差し引くと、
実際に使える手取りは月35万円前後
と考えられます。
住宅ローンの返済は、
この手取り収入を基準に考える必要があります。
② 5,000万円をフルローンで借りた場合の返済額
次に、住宅ローンの返済額を試算してみます。
・ 借入額：5,000万円
・ 返済期間：35年
・ 金利：年2％
この条件の場合、
毎月の返済額は約16万5,000円
となります。
③ 住宅ローン返済後に残る生活費
手取り収入と住宅ローンを整理すると、以下のようになります。
・ 手取り収入：約35万円
・ 住宅ローン返済：約16万5,000円
・ 残りの生活費：約18万5,000円
・ 食費
・ 光熱費
・ 日用品
・ 車の維持費
・ お子さまに関する費用
・ 突発的な出費
不動産管理の現場感覚としては、
ご夫婦とお子さま1人の生活費としては、かなり余裕のない水準
です。
④ 住宅費が家計に占める割合の注意点
このケースでは、
住宅ローンが
手取り収入の約半分
を占めています。
・ 育児による収入減
・ 病気や転職などの想定外の出来事
・ 教育費の増加
こうした変化に対応しづらくなり、
将来的に売却や住み替えを検討せざるを得ない状況
に陥る可能性もあります。
⑤ 借入額を抑えた場合の一例
仮に借入額を
3,000万円
に抑えた場合、
・ 毎月の返済額：約10万円
・ 手取り35万円 − 10万円 ＝ 残り約25万円
この水準であれば、
生活が大きく破綻するリスクは下がります。
⑥ どうしても5,000万円の住宅を希望する場合
理想の住まいを求める気持ちは大切ですが、
5,000万円をフルローンで購入する場合には、
・ 生活水準を下げる覚悟
・ 継続的な家計管理
・ 貯蓄を続けられる体力
といった
相当な覚悟が前提
となります。
⑦ 不動産管理会社としておすすめしたい考え方
当社としておすすめしたいのは、
「まずは貯められるかどうかを試す」
ことです。
・ 1年間で100万円を無理なく貯められるか
・ その生活を継続できるか
これを実践できれば、
・ 頭金を用意できる
・ 借入額を減らせる
・ 住宅購入後の生活が具体的にイメージできる
といった
大きなメリット
があります。
まとめ
不動産管理会社としての結論
・ 年収500万円で5,000万円のフルローンは
リスクが高い
・ 数字で見ると
生活費が大きく圧迫される
・ 借入額や購入時期を見直す選択は
非常に重要
・ 「今すぐ買う」より
無理なく買える状態を整えることが大切
住宅購入は、長い人生に影響する大きな判断です。
不安や迷いがある場合は、
購入前の段階から専門家に相談し、冷静に判断すること
をおすすめします。
今後も、皆さまの住まい選びに役立つ情報を発信してまいります。
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